疫情热点或正逐渐减退,后疫情时代经济形势却并不乐观:大厂裁员,小企业求生存,成长型企业经营指标不容乐观,反观人才市场,求职难、招人更难,现状让企业和员工如履薄冰。近年来,企业健康福利正成为招人留人利器,福利策略制定者也越发重视这项弹性福利。

疫情对员工及家庭进行了一次健康保障的深刻教育,对于制度制定者与企业管理者来说,如何真正了解员工对健康福利的需求,以及他们背 后的一个个小家庭的痛点,就变得尤为重要。在大多数行业走向理性、挤出泡沫的背景下,这也成为考验企业管理水平的试金石。降本提效的大方向之下,健康福利的升级将成为企业与员工情感纽带,让企业与个人共同快速度过后疫情时代。

PART 1 员工关怀+降本提效,企业团险的“一箭双雕”

2020年2月25日,中共中央、国务院联合印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》,确立未来10年深化医疗保障制度改革的发展目标,“到2030年,全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系”,文件2次提到发展补充医疗保险,3次提到发展商业健康险,可见其重视程度。以美日发达国家的经验来看,商业保险将成为国家整个医疗保障体系中仅次于社保的重要组成部分,这是必由之路,这个进程在政策推动下将进入快车道。

在西方国家,购买商业保险已经成为一种高度渗透的社会现象。美国是商业健康保险最发达的国家,由雇主和个人购买的商业健康保险是美国基本健康保障体系的核心。美国商务部统计局曾经发布数据显示,早在2013年,美国拥有健康保险的居民就占总人口的86.6%,其中64.2%(2.01亿人)拥有商业健康保险,1.69亿人由雇主支付保险金。

在中国,商业保险虽日益被大众认可,但相比于西方发达国家还有不少差距。但其实对很多中国人,尤其是企业员工来说,更需要一份保障未来的商业保险。2019年12月,波士顿咨询公司(BCG)推出的《中国企业员工健康洞察报告2019》显示,中国企业员工存在身心健康问题,整体的平均健康年龄差距为4.3岁,即中国企业员工的预期寿命将比整体中国人民的平均寿命短4.3岁。

当员工均面临着健康管理上的变数和风险时,企业 HR 除了要全面做好员工的健康防护举措外,还应该思考:未来如何搭建更加牢固的健康风险管理机制,保障员工的健康和生活稳定,让企业减少员工健康状态带来的后顾之忧。

当前,很多企业在国家规定的五险一金外,为员工额外增加了保险保障与医疗管理相关的健康福利,其中保险保障主要以企业为单位,统一为员工配置商业团体保险 (也称“企业团险”),一般包含医疗险、人身险、意外险、重疾险等等;健康 管理福利相关一般包含体检、医疗服务、用药等。 为员工购买团险已然成为很多企业进行员工关怀,同时间接实现降本提效的有效方法。

PART 2 保险极客,企业与员工的双向赋能

而企业要如何选择团险?选择怎样的团险产品才能既便于企业统一管理、控制企业投险成本,又能够真正契合员工所需,让员工“险”尽其用?保险极客似乎给了企业一个完美的答案。作为一家以团险为主要业务的保险公司,保险极客多年来不断通过技术创新,为企业提供智能员工福利保险和健康管理解决方案。

 当代企业的「理想型」团险

从业务定位上看,成立至今,保险极客的业务方向与发展路径都十分清晰,即从企业团险SaaS系统建设,延伸到员工福利保障,再到健康管理平台,形成企业团险的服务闭环。从客户定位上看,传统保险公司在团险领域更多瞄准是大企业,而保险极客不仅为大企业提供服务,亦考虑到成长型企业群体,客户覆盖范围更大更全。从产品定位上看,保险极客一直致力于把保险、医疗与健康服务做深度的结合,向下延展产品体系,为其定制一系列的健康服务解决方案。保险极客推出的 “极客+”平台深度结合企业人才战略和弹性福利规划,成为国内创新型福利团险平台。截至2020年3月,保险极客已为全国6000多家企业、数十万员工提供保障服务。

为了让企业更便捷管理员工团险, 2015-2016年,保险极客推出首创“云团险”SaaS系统,实现HR在线批量管理和保费灵活支付。考虑到企业团险作为员工福利,在企业全员触达上会有极大的痛点,保险极客通过H5动画定制,让企业HR一键发送给员工,有效提升员工对团险福利的感知与使用。2017年,保险极客成为行业首个将“百万医疗”纳入团险体系的平台,实现百万保障和补充医疗的无缝对接。2018-2019年,“极客+”针对企业端推出企业健康报告,助力企业实现数字化转型。

 真正能为员工所用的保险产品

团险的决策与采购虽是企业,但最终使用保险、受益于保险的人是员工。为了真正让受险人享受到企业给予的福利,在员工端,“极客+”更是从受险人生活痛点出发,做到让产品为人服务。

成立之初,“极客+”首创移动理赔2.0服务,医疗理赔2000元以下免收原始纸质单据,初审通过后5个工作日完成赔付,成为行业首创微信端拍照理赔的平台。目前,平台已经实现超过90%的无纸化理赔。2017年,全新“极客+”上线,新增智能化方案推荐与覆盖员工家庭保障,支持员工按需灵活自选,员工配偶、子女、父母可纳入保障,这让员工可以用福利给家庭成员购买团险,做到福利覆盖家庭,也将企业团险带入“千人千面的”定制化时代。2018-2019年,保险极客“极客+”延伸至医疗与健康管理服务,解决员工看病费时、费力、费钱的问题,得到大量员工好评反馈。未来,极客保险也将通过“极客+”为用户构建以保险为核心的、更多元化的医疗健康服务体系。

PART 3 科技赋能,区别于传统保险的“智慧”团险

而保险极客之所以能成为企业与员工选择团险产品的共同最优解,其最大原因在于它领先市场的科技属性。区别于传统保险产品,保险极客将大数据和人工智能技术运用于产品设计中,不断以数字化升级完善数据体系与底层系统,这使得企业在管理团险时效率更高,员工在使用保险产品时流程更简。

比如每个企业员工数量不等,少则数十人,多则几千人,企业的性质不同,需求也不同。面对这些企业的差异化需求,保险极客科技系能够通过大数据分析,快速为企业定制适合当前需求的个性化方案。在企业购买产品后,科技系统又能通过技术支持,实现HR一键上传、删减企业在保人员,并且通过这一系统,HR可在线完成投保、保全、理赔、统计等保险流程,工作效率能够得到显著提高。并且基于强大的科技系统,保险极客能够实现极速理赔服务,员工可随时随地在微信端上传报销单据,并在初审通过5个工作日后获得报销金额,这有效解决了传统保险理赔服务中流程慢、服务差、员工体验不佳的问题。

而保险极客的智慧远不止于此,科技系统也能通过数据分析,为企业与员工诊断潜在的健康隐患。比如曾经保险极客在检测一个IT企业健康情况时发现,他们的员工去看颈椎、腰椎的比例很高,于是与HR进行沟通,调查后发现是这个企业购买的办公椅有问题,进而为企业提供了更真实的健康报告,改善该企业员工健康状况。同时,利用大数据,保险极客能统计出在某一时段企业有多少员工去看病、看病员工的性别占比,以及患病人数较多的病种等(统计结果隐藏个人隐私),然后根据健康数据提出建议,帮助HR了解企业员工整体的健康状况。可以说,保险极客的智慧化科技系统,是对传统保险产品的一次颠覆与迭代,也给了企业与员工一种全新的团险体验。

当个人健康成为企业与员工向上发展的根本保障时,当基础医保已然不足以保障一个家庭的未来时,面对生命的风浪,保险极客何尝不是企业为员工多准备的一条救生船?